Условия банковская гарантия

Получить банковскую гарантию заинтересованное лицо может, обратившись в банк, включенный в перечень банков.  То есть, для этого банк должен отвечать требованиям, предъявляемым для принятия таких гарантий с целью налогообложения.

 Перечень указанных банков, которые отвечали бы требованиям, дающим основания принимать банковские гарантии, ведет МФ РФ. Также указанный перечень банков размещается на официальном сайте МФ России. Пунктом 3 ст. 74.1 НК РФ прописаны требования, которые законодательство выдвигает к банкам для их включения в перечень:

 наличие лицензии. Срок такой лицензии должен быть не менее 5 лет;

наличие капитала банка, который измеряется суммой онемения в один миллиард рублей;

соблюдение нормативов, которые ФЗ от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ установил для банков;

Центральный Банк России на момент, когда банком выдается принципалу банковская гарантия, не должен предъявлять к этому банку требований, которые бы представляли собой осуществление мер по его финансовому оздоровлению.

Какие документы запросит банк

Список документов у разных кредитных организаций может отличатся. В основном, банки вместе с заявкой просят предоставить:

 Полную финансовую отчетность — годовую и квартальную, в дополнение — отчетность за два предыдущих года. Некоторые банки могут не требовать отчетность, если сумма гарантии меньше 1 млн рублей, например, Экспобанк, РЕСО Кредит банк.

Учредительные документы — устав, ИНН, ОГРН, документы о полномочиях, паспорт руководителя и другие.

Исполненные контракты — если сумма обеспечения больше 500 тыс. рублей, гарант оценивает добросовестность компании.

Как банки рассматривают заявки

Каждая кредитная организация оценивает поставщиков по своим критериям. Например, это могут быть:

 финансовое положение компании;

время существования организации — обычно от шести месяцев;

отсутствие задолженностей у компании и директора;

добросовестность при исполнении договоров.

Почему могут отказать

Банк оценит клиента и может отказать ему, если:

 не устроит финансовое положение компании;

организация открылась недавно — обычно меньше полугода назад;

учредительные документы не в порядке — банк попросит из заменить или исправить ошибки, на что потребуется дополнительное время;

у ИП, юрлица или руководителя есть долги перед налоговой, судебными приставами или третьими лицами;

раньше компания уже исполняла контракты с просрочкой, пенями и штрафами.

На выдачу документа влияет территория регистрации поставщика и региона исполнения контракта. Запрет стоит на нескольких регионах: Крым, Чечня, Дагестан, Ингушетия и другие кавказские республики.